選擇聯邦醫療保險計劃時要考慮的關鍵因素

評估您所有適用的聯邦醫療保險選項，在剛開始可能會讓人困惑。我們可以幫助您開始著手進行。

您的選擇包括：

• 聯邦醫療保險A部分(醫院)及聯邦醫療保險B部分(醫療) — 合稱為原有的聯邦醫療保險
• 聯邦醫療保險優先計劃(C部分)，是由私營保險公司提供，可獲得額外福利的替代方案
• 聯邦醫療保險D部分(獨立的處方藥計劃)，是由私營保險公司提供，可加入原有的聯邦醫療保險
• 聯邦醫療保險補充保險計劃，是由私營保險公司提供，可加入原有的聯邦醫療保險
• 您可以同時擁有原有的聯邦醫療保險、獨立的D部分計劃，以及聯邦醫療保險補充保險保單

讓我們來看看：

費用

無論您是選擇原有的聯邦醫療保險還是聯邦醫療保險優先計劃，您都需要支付保費、免賠額及共付額。這些統稱為自付費用。

原有的聯邦醫療保險A部分 – 醫院

大約99%的聯邦醫療保險受益人無需支付A部分保費，因為他們在工作期間已經至少支付40個季度的聯邦醫療保險稅。如果您是需要購買A部分保險的少數人之一，2023年的保費為每月$278或$506，取決於本人或配偶曾工作及繳納聯邦醫療保險稅的時間長短。¹

原有的聯邦醫療保險B部分 – 醫療

除了支付每月的B部分保費之外，您還需要支付每年的免賠額。2023年B部分保費為$164.90，免賠額為$226。² 一旦您達到免賠額後，您通常需要支付聯邦醫療保險所核准服務費用的20%。

C部分 – 聯邦醫療保險優先計劃

聯邦醫療保險優先計劃由私營保險公司提供。其每月保費各不相同，但許多計劃所提供的每月計劃保費卻相當實惠或甚至$0。不過請記住，您仍然需要每月支付B部分的保費。

D部分 – 處方藥

原有的聯邦醫療保險不承保處方藥，但是您可以購買獨立處方藥計劃來補充原有的聯邦醫療保險的承保範圍。這些D部分計劃是由私營保險公司提供，均經過聯邦醫療保險核准。至於每月保費、免賠額及共付額將根據您所選擇的計劃而各不相同。

許多聯邦醫療保險優先計劃都包含處方藥承保。請務必先研究了解您的所有選項，以便您能放心地做出選擇。

聯邦醫療保險補充保險(Medigap差額保險)

如果您選擇投保原有的聯邦醫療保險，您可以選擇購買聯邦醫療保險補充保險計劃。這些計劃旨在有助於減少您的自付費用，如免賠額及共付額。每家保險公司的計劃福利都是相同的，雖然有些計劃可能會附帶額外福利。各計劃的區別在於公司、服務質量及價格。請謹記，聯邦醫療保險補充保險計劃只能用於支付原有的聯邦醫療保險費用，不能與聯邦醫療保險優先計劃併用。如果您投保聯邦醫療保險優先計劃，您的原有的聯邦醫療保險投保將被取消，而且不能使用聯邦醫療保險補充保單。

承保範圍

原有的聯邦醫療保險(A部分及B部分）

原有的聯邦醫療保險A部分及B部分，即醫院及醫療保險，是由聯邦政府所管理，通常並不承保處方藥、牙科、眼科及耳科保健服務。

聯邦醫療保險優先計劃

聯邦醫療保險優先計劃(C部分)，是由經聯邦醫療保險核准的私營保險公司所提供，其中包括A部分及B部分的所有承保範圍(但安寧療護除外)。

大多數的聯邦醫療保險優先計劃都包括處方藥保障，還可能包括例行牙科、眼科及耳科保健等其他福利。許多這些計劃另有一個備受歡迎的特色，就是提供健康及保健方案。然而，並非所有地區都提供計劃。費用、承保範圍及福利會因地點而有所不同。

聯邦醫療保險優先計劃有每月保費，但許多計劃都提供實惠可負擔的保費，有時甚至$0保費。如果您選擇聯邦醫療保險優先計劃，您仍需每月支付B部分的保費，此費用在2023年為$164.90或更高，依您的收入而定。²

您還需要確保使用計劃網絡內的醫療保健提供者及設施，以有助於限制產生額外的自付費用。

D部分 – 處方藥計劃(PDP)

獨立處方藥計劃由私營保險公司提供，因此保費、免賠額及共付額將因計劃而異。每項計劃還有特定的承保藥物清單(稱為處方集)，因此請務必確認您需要的藥物包括在承保範圍內。此外，對於大多數的PDP計劃，如果您使用計劃網絡內的藥房，將可以節省費用。

需要考慮的其他事項

您是否已經通過雇主獲得保險？

如果您仍在工作並且擁有雇主提供的計劃，請花一些時間來了解該計劃如何與聯邦醫療保險相配合(或不配合)。您當前的計劃管理者可以回答您可能產生的任何疑問。

聯邦醫療保險優先計劃星級評分

如果您正在挑選聯邦醫療保險優先計劃，您可能會看到每項計劃的星級評分。由聯邦醫療保險及醫療補助服務中心(CMS)所頒發的星級評分，可為您提供有關該計劃的質量與績效的總體評價。星級評分會考慮以下因素：

• 會員投訴，包括會員對計劃提出投訴的頻率
• 客戶服務
• 會員是否獲得各類篩檢測試、疫苗及其他預防性護理
• 會員是否獲得管理慢性病症的任何幫助
• D部分承保的藥物安全性及藥物定價的準確性

您的願望清單中是否包含旅行？

如果您經常旅行，或者在一年中有些時候居住在其他地區，那麼，了解您的承保範圍是否適用於其他地區是一件相當重要的事。

通過原有的聯邦醫療保險，您可以前往美國任何接受聯邦醫療保險的醫生或機構就醫。如果您前往另一州、哥倫比亞特區、波多黎各、美屬維爾京群島、關島、北馬裡亞納群島或美屬薩摩亞，則您的聯邦醫療保險承保都將適用。

準備搭乘郵輪出海旅行？如果船舶距美國港口6小時航程之內，您的計劃可能承保醫療上的必要護理。³

但是，聯邦醫療保險優先HMO及PPO計劃通常會要求您使用網絡內服務，以節省費用。不過，如果您遭遇危及生命的傷害或病症，請務必前往急診室或撥打911。聯邦醫療保險優先計劃承保網絡內和網絡外提供者的緊急醫療服務，無需轉診或預先授權。

聯邦醫療保險補充保險考慮因素

有些聯邦醫療保險補充保險(Medigap差額保險)保單會為出國旅行提供某些緊急醫療承保。承保範圍將根據計劃和您獲得承保服務的所在州而各不相同。

您要考慮的因素的確很多，但是權衡這些因素可以幫助您選擇出最適合您的需求及預算的承保範圍。

最重要的是，隨著您的需求變化，您可以在聯邦醫療保險優先計劃及處方藥計劃的年度投保期(每年10月15日至12月7日)更換計劃。

了解有關您的聯邦醫療保險選項的更多信息

有關聯邦醫療保險，您有各種選擇

對於許多即將迎接65歲生日的人來說，這是一件好事！他們最大的疑問是應該選擇原有的聯邦醫療保險還是聯邦醫療保險優先計劃。歡迎進一步了解聯邦醫療保險是否適合您。

資料來源：

1. www.medicare.gov/your-medicare-costs/part-a-costs
2. www.medicare.gov/your-medicare-costs/medicare-costs-at-a-glance
3. “Travel,” Medicare.gov, last accessed August 25, 2023, www.medicare.gov/coverage/travel-outside-the-u.s.

聯邦醫療保險會在每年依據5星評級系統評估各計劃。